0 Zero Down Hypothek: 0 Down-Hypothekendarlehen

Ein Haus zu kaufen, bevor der Immobilienmarkt abgestürzt war ziemlich einfach, sogar für Menschen mit eingeschränkter Finanzen. Menschen, die sich nicht leisten, die minimale Anzahlung zu belehren ein Hypothekendarlehen benötigt konnte, konnte immer noch in einem Heim wegen der Finanzierung Verkäufer oder durch den Erwerb einer Huckepack-Darlehen zu investieren, oder durch den Kauf von privaten Hypothek Versicherung. Die Anzahlung, die erforderlich sind, um ein Hypothekendarlehen zu beschaffen war war in der Regel 20-25 Prozent des Kaufpreises der Wohnung. Eine größere Anzahlung zeigte die Fähigkeit des Schuldners, die notwendigen Finanzen ordnen, wodurch ihm / ihr zu einem idealen Kandidaten. Dies wiederum führte zu der Kreditnehmer in der Lage, ein Darlehen zu einem günstigen Zinssatz beschaffen.

Zero Down Hypothekendarlehen und der Immobilienmarkt Absturz

Piggyback Kredite und Finanzierung Verkäufer: Verkäufer Finanzierung, die ein beliebtes Mittel der Kauf einer Wohnung, beteiligt Kreditaufnahme bei dem Verkäufer zusätzlich zur Kreditaufnahme bei der Bank war. Im Allgemeinen wurde die Finanzierung Verkäufer im Falle der Huckepack-Krediten beteiligt. Ein huckepack Darlehen war eine zweite Hypothek, die zum Zeitpunkt der Gebrauch eine primäre Hypothek erhalten wurde, so dass die gesamte Kreditsumme, und die Höhe der Anzahlung, zusammen waren ausreichend, um ein Haus zu kaufen. 80-10-10, 75-15-10 und 80-15-5 waren die beliebten Huckepack-Kredite. Im Falle von 80-15-5 Darlehen, die primäre Darlehensgeber 80 Prozent des Hypothekendarlehen zur Verfügung gestellt, legte der Kreditnehmer um 5 Prozent, und die verbleibenden 15 Prozent wurde aus der zweiten Hypothekenbank, die ein Darlehen, das auf dem primären piggybacked gaben erhalten Hypothek. Dieses Darlehen wurde in der Regel durch den primären Hypothekenbank, oder in einigen Fällen ist der Verkäufer zur Verfügung gestellt. Sie gewannen im Hinblick auf die hohen Zinssätze für die Darlehen, die huckepack mit der gleichen Eigenschaft als primäre Hypothek besichert wurde. Der Zinssatz für das Darlehen huckepack war viel höher als der Zinssatz, der auf dem primären Hypothek aufgeladen wurde. In der Tat, Hypothekenbanken sogar begonnen, 80-20-Null nach unten Hypothekendarlehen wegen des Vertrauens zu können, das Geld, das fällig war zu erholen. Das Vertrauen, ergab sich aus dem Glauben, dass die Immobilienpreise immer willkommen. Somit könnte ein Kreditnehmer, die nicht in der Lage, die monatlichen Ratenzahlungen zu machen war immer Refinanzierung des Darlehens oder zu verkaufen, die Heimat für eine Gewinn-und Rückzahlung der Hypothek. Verkäufer Finanzierung für Huckepack-Kredite war auch ein Ergebnis der erwarteten Aufwertung der Immobilienpreise, die den Verkäufer die Einforderung des Geldes garantiert, zusätzlich zu den verlockenden hohen Zinssatz für diese Darlehen.

Private Mortgage Insurance: Eine andere Möglichkeit der Erlangung einer 0 nach unten Hypothekendarlehen war durch den Kauf eines Kreditgeber oder Kreditnehmer bezahlt bezahlt private Hypothek Versicherung (PMI), die die Hypothekenbank, die 75 Prozent oder mehr des Darlehens verlängert geschützt. Da diese Kreditgeber zur Verfügung gestellt geringe Anzahlung oder 0 nach unten Kredite an Kreditnehmer, die nicht einmal die minimale Anzahlung zu finanzieren waren, stellten sie ein erhebliches Risiko. Somit könnte der Kreditnehmer in Anspruch nehmen Null down home Hypothekendarlehen nur durch den Kauf von Versicherungen, die die Kreditgeber gegen das Risiko eines Ausfalls geschützt. Die Prämie für die private Hypothek Versicherung zu zahlen war in der Regel steuerlich absetzbar und wurde abgebrochen, sobald die Laufzeit der Hypothek wurde halbiert.

'0 'Down Hypothekendarlehen im aktuellen Szenario

Keine Anzahlung Hypothekendarlehen wurden für die Immobilienblase und der darauf folgenden Zusammenbruch des Immobilienmarktes verantwortlich gemacht. In der Tat hat Verkäufer Backed-Finanzierungen auf staatlich gestützten Krediten blockiert worden, da es wird angenommen, dass deutlich zum Wohnungsmarkt Blase beigetragen haben. Es hat sich außerordentlich schwierig, eine Huckepack-Darlehen zu beschaffen. Derzeit sind VA (Veterans Administration) versicherten Darlehen wohl die einzige Null nach unten Hypothekendarlehen, die leicht verfügbar sind, um qualifizierte Veteranen. Allerdings glauben manche Leute, dass die Option zuzulassen Staat die Finanzierung von Wohneigentum Agenturen und Non-Profit-Organisationen an Kreditnehmer durch die ihnen erlauben, die $ 8000 Steuergutschrift zu monetarisieren, und verwenden Sie es in Richtung des niedrigsten Anzahlung, die auf FHA versicherten Darlehen benötigt wird helfen, wieder wird Kreditnehmer führen in Besitz eines Hauses durch Gebrauch einer Hypothek, obwohl er nicht um die monatlichen Zahlungen leisten. Der Artikel über First Time Home Buyer Tax Credit befasst sich mit den Kriterien für die Inanspruchnahme der Steuervergünstigung. In Anbetracht der Median Immobilienpreise, kann die 3,5 Prozent Anzahlung, die auf FHA versicherten Darlehen erforderlich ist sehr gut wegen der FHA Monetarisierung der Steuergutschrift gedeckt werden. Daher ist die Sorge.